Оценка финансовых операции отдельных сегментов финансового рынка и пути их решения

Основные проблемы развития страхового рынка Казахстана.

Несмотря на динамичное развитие страхового рынка Республики Казахстан увеличение собственных средств и страховых резервов страховщиков сдерживается недостаточным развитием страховых операций, что, в свою очередь, зависит ни только от общего состояния экономики, но и от совершенствования законодательства в части перестрахования и страхования, развития долгосрочного страхования, упорядочения обязательных видов страхования и налогообложения.

В настоящее время страховому рынку РК присущи следующие проблемы.

Недостаточное развитие личного страхования, особенно страхования жизни, в том числе долгосрочного (накопительного) страхования. Долгосрочное страхование жизни, как важнейший источник долгосрочных инвестиционных ресурсов, достаточно мало по объёму для такой страны как Казахстан. Социальная защита и социальное обеспечение за счёт средств государственного бюджета должны предоставляться наиболее незащищённым слоям населения. Остальным категориям граждан необходимо предоставить возможность самостоятельно заботиться о собственном благосостоянии, в том числе посредством страхования. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и даёт возможность увеличить состояние и богатство нации, поскольку страховые компании через долгосрочное страхование жизни привлекают деньги в экономику на достаточно продолжительный промежуток времени и становятся тем самым инструментом, который может достаточно эффективно способствовать развитию системы институциональных инвестиций, что особенно важно для экономики страны.

Сектор страхования жизни остается практически неразвитым. К числу причин этого можно отнести недостаточную платёжеспособность населения, отсутствие реальных стимулов для вложения свободных средств в долгосрочные виды страхования, недоверие к страховому рынку и исторически сложившуюся ориентированность населения на социальную и иную помощь со стороны государства. Таким образом, особенности проведения страхования жизни на нынешнем этапе связаны со следующими проблемами:

негативная история страхования жизни в стане в постсоветский период;

отсутствие надёжных финансовых инвестиционных инструментов;

изменения в социальной сфере, которые в силу своей неопределённости в настоящее время сдерживают развитие страхования жизни;

инфляция, неустойчивость национальной валюты, отсутствие свободных денежных средств у предприятий и населения;

неуверенность потенциальных страхователей в будущем;

низкая страховая культура населения, страховых посредников и некоторых страховщиков;

неблагоприятное налоговое законодательство, направленное на борьбу с не страховыми операциями и тормозящее развитие классического страхования жизни;

отсутствие экономических стимулов для участия населения в долгосрочном страховании жизни.

В этот список также можно добавить отсутствие доверия со стороны населения к страхованию жизни, что является следствием громких скандалов, связанных с "финансовыми пирамидами", а также обесцениванием страховых сумм по договорам.

Отсутствие полноценной системы аннуитетов.

В целях успешного продолжения пенсионной реформы и реформы системы социального обеспечения необходимо развитие системы предоставления аннуитетов, как продукта страхования жизни, призванного эффективно обеспечить регулярные пожизненные или долгосрочные выплаты: лицам, достигшим пенсионного возраста; лицам, утратившим трудоспособность до достижения пенсионного возраста; наследникам по случаю смерти кормильца. Именно внедрение аннуитетов позволит обеспечить наиболее защищенное пребывание человека на пенсии.

Только система аннуитетов и организации, осуществляющие страхование жизни, могут обеспечить пожизненным доходом пенсионеров в случае пережития ими среднестатистического возраста, поскольку накопительные пенсионные фонды могут выплатить лишь суммы, фактически накопленные их вкладчиками, независимо от продолжительности жизни пенсионерами и достаточности накоплений для пожизненного обеспечения.